O crédito com garantia de imóvel está em alta no Brasil, mas você sabia que existem diferentes formatos desse tipo de empréstimo. Saiba quais são as diferenças entre a hipoteca e home equity.
Quando falamos em empréstimo com garantia de imóvel é comum pensarmos em modalidades como o refinanciamento imobiliário, hipoteca ou home equity.
A verdade é que mesmo que esses tipos de crédito imobiliário necessitem de um imóvel para usá-lo como garantia, as regras e características desses tipos de empréstimo são distintas.
Se você ainda não sabe o que é uma hipoteca, vamos lá! Nós trouxemos alguns esclarecimentos para você.
A Hipoteca trata-se de uma linha de crédito com garantia de imóvel, na qual o requerente usa a propriedade como garantia para conseguir melhores condições de pagamento, prazo estendido e com juros ao ano mais baixos.
Nessa alternativa, a casa ou apartamento continuará em nome do antigo proprietário.
A hipoteca embora nunca tenha sido muito popular em nosso país, é uma opção de empréstimo bastante tradicional em diversos locais, como países da Europa e nos Estados Unidos.
Existem diferentes tipos de hipoteca, entre elas, temos a hipoteca convencional que é aquela que acontece diante da vontade do proprietário, que precisa do dinheiro e se dirige ao credor de sua escolha, assinando um contrato que produz os efeitos legais
Existe também a hipoteca legal, que resulta diretamente da lei, independentemente da vontade das partes, constituindo uma obrigação.
A principal característica do home equity é logicamente, é ter um imóvel quitado em seu nome ou, dependendo da financiadora, com o financiamento perto de ser quitado.
As regras do home equity, assim como em outros formatos de empréstimo pessoal, podem variar, inclusive, de acordo com o valor mínimo da propriedade e o comprometimento da renda do devedor.
Você também precisa ser maior de 18 anos e, ao final do contrato, não ter mais de 80 anos e meio, além disso, o requerente deverá apresentar documentos que comprovam a renda e a propriedade do imóvel.
Haverá também uma análise do imóvel dado como garantia e do seu histórico como pagador. Dependendo do caso, mesmo pessoas com o nome sujo podem obter a aprovação, tendo em vista que a garantia será o bem imobiliário.
Uma das mais relevantes diferenças entre home equity e hipoteca diz respeito à posse do imóvel.
O imóvel sendo garantia do pagamento da dívida em ambas as modalidades, a forma que essa situação é conduzida e acordada é bastante distinta entre as duas alternativas.
Já na hipoteca, a unidade imobiliária só deixará de estar em nome do seu antigo dono por via judicial, se ele não for capaz de saldar o débito e acabar inadimplente.
E no home equity, o trâmite já inicia com a transferência de propriedade, que ficará sob posse do banco ou instituição financeira em alienação fiduciária, até que a dívida seja paga.
As alíquotas oferecidas pelo home equity são as mais baixas do mercado, exatamente, pela existência de uma propriedade que é utilizada como garantia.
Com a hipoteca, a instituição financeira precisará considerar as eventuais despesas com o processo para reaver o imóvel, o que acaba afetando os juros cobrados.
Dessa maneira, percebemos que, na hipoteca, os riscos assumidos acabam sendo bem maiores. O que pode acabar deixando os juros bem mais altos e o prazo da quitação de parcelas muito menor.
Um empréstimo com garantia de imóvel pode ser um negócio bastante vantajoso, isso porque é possível usar a quantia de dinheiro disponibilizada para usar como quiser.
Por isso, se você precisa de dinheiro para organizar a sua vida financeira, realizar uma reforma no seu imóvel ou até mesmo pensa em fazer tudo isso, essa modalidade de crédito é perfeita para você.
Algumas instituições como a UCI Brasil oferecem a possibilidade de um serviço de empréstimo com garantia de imóvel com total transparência.
Além disso, com a UCI Brasil você tem auxílio de um time de especialistas em crédito imobiliário.
A UCI Brasil atua há 10 anos no mercado imobiliário, entre os nossos diferenciais estão:
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UCI Brasil é uma empresa de crédito imobiliário, resultado da união entre o Grupo Província e o Grupo UCI, filiado ao Grupo Santander e ao BNP Paribas. Contamos com sedes nas regiões Sul, Sudeste e Centro-Oeste do Brasil. Nosso objetivo é oferecer um crédito imobiliário seguro e prático para quem quer ir atrás dos seus sonhos, seja por meio da casa própria, da própria sede comercial ou refinanciando seu imóvel. Saiba mais clicando aqui.
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