UCI Brasil - Taxa Selic baixa: como isso afeta seu financiamento imobiliário?

Você sabe o que significa a Taxa Selic baixa e como ela afeta o seu financiamento imobiliário?

Primeiro, é importante saber de onde surgiu essa baixa. O Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central decidiu, no mês de setembro, reduzir a Selic de 6% para 5,5%.

Mexer nessa taxa é uma das ferramentas que o Banco Central usa para controlar a inflação e aproximá-la da meta anual. Mas, na prática, o que significa a queda da Selic? Afinal, essa queda é boa ou ruim?

A resposta que está mais perto da verdade é: depende. Entenda que a mudança na Selic afeta três grandes pilares principais na sua vida financeira: a inflação, o rendimento de investimentos e as taxas de empréstimos. Porém, cada um desses pilares é afetado de maneira diferente.

No entanto, antes de partirmos para a explicação, lembre-se quais são os objetivos do Banco Central ao baixar ou aumentar a taxa:

Aumentar a Selic causa uma desaceleração da economia, o que impede que a inflação fique muito alta;

Baixar a Selic causa um estímulo ao consumo que aquece a economia, aumentando a inflação quando ela está abaixo da meta.

Afinal, como a Taxa Selic afeta o seu dinheiro?

Se a Taxa Selic diminui

O crédito fica mais acessível, já que os bancos tendem a baixar as taxas de juros;
a inflação tende a subir;
os preços podem sofrer leve aumento.

Se a Taxa Selic aumenta

Os preços tendem a baixar ou ficar estáveis, como uma consequência do controle da inflação;
os juros de crédito, parcelamento e cheque especial ficam mais altos;
os rendimentos de investimentos em Renda Fixa ou títulos públicos indexados à Selic aumentam.

Reflexos da Selic no mercado imobiliário

Os índices praticados por essa taxa de juros refletem diretamente na economia brasileira, indicando sinais de que ela pode ou não enfrentar uma crise financeira.

Em 2016, por exemplo, no ápice da recessão brasileira, a Selic estava em 14,25% obrigando, em partes, os comerciantes reduzirem os preços das mercadorias com o intuito de diminuir a inflação.

Dependendo da situação, seus índices ainda podem interferir indiretamente no financiamento de um imóvel. Prova disso é a constante redução do número de propriedades novas vendidas no Brasil enquanto a Selic estava em alta, entre 2014 e 2016.

Relação entre Selic e financiamento

Financiamento de imóveis e Selic andam lado a lado durante as negociações de um novo imóvel. Para facilitar seu entendimento, considere a seguinte situação:

Uma pessoa está economizando mensalmente uma quantia em dinheiro para poder dar entrada em um financiamento imobiliário. Durante esse processo, o Copom decide aumentar os índices da Taxa Selic, elevando os juros do financiamento.

Dessa forma, o planejamento inicial se torna antiquado e deve ser refeito pelo potencial investidor. Em outras palavras: quanto maior for a Taxa Selic, maior será o custo do financiamento.

Por isso, quando a taxa está elevada, o mercado imobiliário desacelera. Atualmente, considerando a baixa recente, conclui-se que é um ótimo momento para investir no seu financiamento imobiliário.

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UCI Brasil é uma empresa de crédito imobiliário, resultado da união entre o Grupo Província e o Grupo UCI, filiado ao Grupo Santander e BNP Paribas. Contamos com sedes nas regiões Sul, Sudeste e Centro-Oeste do Brasil. Nosso objetivo é oferecer um crédito imobiliário seguro e prático para quem quer ir atrás dos seus sonhos, seja por meio da casa própria, da própria sede comercial ou refinanciando seu imóvel. Saiba mais clicando aqui.