UCI Brasil - Empréstimo com garantia: 6 verdades que você não sabia sobre a modalidade

O empréstimo com garantia facilita muito a vida das pessoas. Ele é uma forma de crédito que, além de mover a economia, também move sonhos.

Justamente por ser uma modalidade tão utilizada, é preciso conhecer os mitos e verdade que envolvem o empréstimo com garantia de imóvel.

Afinal, ele vai facilitar ou dificultar a sua vida financeira?

Para proteger as suas posses e o seu futuro, fique atento às seguintes fake news do mundo imobiliário sobre o tema.

Empréstimo com garantia: 6 verdades para conhecer melhor a modalidade

1 - Para conseguir o empréstimo com garantia, devo colocar um bem como garantia

Sim. O crédito com garantia funciona apenas quando o cliente oferece um bem para a instituição. É partir desse bem que o crédito poderá ser tomado e a relação entre cliente-empresa estabelecida.

Por haver um bem de grande valor como garantia, a transação é considerada segura e de menor risco.

O empréstimo com garantia de imóvel funciona da seguinte forma: a garantia é um bem colocado no contrato do empréstimo. O cliente oferece um imóvel - que está em seu nome - para a empresa e ela cede a quantia necessária.

Um dos benefícios da modalidade é taxas de juros menores. Além disso, é possível refinanciar até 60% do valor do imóvel dado em garantia, com até 20 anos para quitar o pagamento.

2 - As instituições não pedem pagamento antecipado

Por regra - e recomendação - do Banco Central (órgão regulador do sistema financeiro e política monetária do país), nenhuma empresa que oferece crédito deve pedir pagamento antecipado ao consumidor.

Um pedido como esse é ilegal, e pode ser configurado como uma operação fraudulenta.

Agora você já sabe: cuidado redobrado nessa parte! Afinal, golpes envolvendo empréstimo e transações pela internet cresceram 198% nos últimos dois anos.

3 - Se você atrasar uma parcela, você não vai perder o bem

No caso do crédito com garantia de imóvel, uma das principais dúvidas gira em torno da inadimplência. No fim das contas, o bem pode ser tomado ou não?

Bem, atrasos de parcelas são comuns e não podem ser classificados como calote pura e simplesmente. Antes, a empresa deve entrar em contato com o consumidor, trabalhar uma renegociação e compreender o motivo da inadimplência para tentar resolvê-lo.

Em outras palavras: a instituição não pode executar o bem pelo simples atraso de parcela.

4 - Devo comprovar renda para conseguir o crédito, mesmo sendo empréstimo com garantia

Mesmo sendo uma transação em que um bem é colocado como garantia, é importante que haja a comprovação de renda. Essa também é uma maneira da empresa se precaver para não tomar um calote durante a operação.

Esse processo também ajuda a identificar a relação do cliente com o dinheiro: se ele é organizado financeiramente, se tem um planejamento financeiro pessoal ou se está preparado para investir no refinanciamento.

Outro ponto importante da análise de crédito: a etapa ajuda a elaborar os componentes do empréstimo. A partir dela, serão estabelecidos o valor principal que será cedido, a taxa de juros e o prazo de pagamento.

Além disso, é uma maneira de reduzir o acúmulo de um débito que o cliente não pode arcar. De forma geral, o valor da parcela do crédito não pode comprometer mais que 30% da renda do consumidor.

5 - Cada pessoa tem uma taxa personalizada

Assim como em outras modalidades, as taxas de juros podem variar. No caso específico do empréstimo com garantia, os valores são impactados de acordo com fatores como o montante de crédito solicitado, o bem colocado em garantia, o tempo que a pessoa se compromete a pagar, entre outros.

Por isso, para saber a taxa exata do crédito, é preciso entrar em contato com a empresa que deseja tomar o montante emprestado.

6 - O bem só é tomado em caso de calote

Embora tenha taxas mais baratas e um prazo maior para pagar, o bem dado como garantia pode, sim, ser tomado em caso de calote. No entanto, há um longo processo no caminho.

Não é de interesse da empresa que concede o crédito tomar o bem das pessoas. Sendo assim, o trâmite de tomada de um bem só começa a ser feito após o atraso de algumas parcelas - em média, são três.

Com os débitos em aberto, o primeiro passo é a empresa notificar o consumidor do atraso da parcela e tentar negociar com ele formas de pagamento. O bem só é levado para leilão se nenhum acordo for firmado - e as alternativas de pagamento negociadas se esgotam.

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A UCI Brasil pode te ajudar! Com mais 60 anos de atuação no mercado imobiliário, a empresa tem seriedade, é segura e confiável.

Além disso, está disposta a trabalhar junto com você para encontrar a melhor forma de realizar seus sonhos: seja ele a casa própria, a própria sede profissional ou um empréstimo para seguir seus objetivos.

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UCI Brasil é uma empresa de crédito imobiliário, resultado da união entre o Grupo Província e o Grupo UCI, filiado ao Grupo Santander e BNP Paribas. Contamos com sedes nas regiões Sul, Sudeste e Centro-Oeste do Brasil. Nosso objetivo é oferecer um crédito imobiliário seguro e prático para quem quer ir atrás dos seus sonhos, seja por meio da casa própria, da própria sede comercial ou refinanciando seu imóvel. Saiba mais clicando aqui .